商业银行个人房贷的风险分析与对策

内 容 摘 要

近几年，随着城市化进程的加快和居民收入的提高，我国居民对住房的需求日趋旺盛，居民个人住房消费市场非常活跃。个人住房抵押贷款已经成为促进消费、拉动经济增长的重要力量，对房地产金融的稳定发展也起着至关重要的作用，同时，商业银行也将个人贷款视作一项优质资产和重要的利润增长点。然而近年来银行实际运作情况表明：个人住房贷款业务的安全性不容乐观，贷款风险正在日益增加。随着我国房地产市场的持续火爆，国家采取了一系列的宏观调控措施，抑制房地产市场的过度投机，面对新环境、新问题，本文对当前我国商业银行个人房贷业务的风险状况进行了分析,并提出了风险防范的对策。

关键词:个人住房贷款  商业银行  风险  防范对策

目  录

一、 个人住房贷款的含义、特点…………………………. 1

（一）个人房贷的含义…………………………………. 1

（二）个人房贷的特点…………………………………. 1

二、 我国商业银行个人房贷的发展现状…………………… 2

三、 商业银行个人房贷的风险分析……………………….. 2

（一）市场风险……………………………………….. 2

1. 利率的风险………………………………………. 2
2. 流动性风险………………………………………. 3

（二）信用风险……………………………………….. 3

1.来自贷款人……………………………………….. 3

2.来自房地产开发商………………………………….. 4

3.社会信用环境和信用体系不健全的风险………………….. 4

（三）银行风险……………………………………….. 4

1.银行内部人员的操作风险和道德风险……………………. 4

2.银行同业间恶性竞争的风险…………………………… 5

四、 商业银行个人住房贷款风险的防范对策………………. 5

（一）风险认知策略……………………………………… 5

（二）风险规避策略……………………………………… 5

（三）风险降低策略……………………………………… 6

（四）风险化解策略……………………………………… 6

参考文献………………………………………………… 6

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