我国寿险公司高退保现状及其对策分析
摘要
保单持有人的行为直接关系到保险公司的盈利能力和偿付能力，因而对于寿险公司的持续稳定发展有极为重要的影响，因此受到业界和学术界广泛的关注。退保相对于保单持有人的其他行为来说，对寿险公司的影响更为直接，也更明显，因而成为寿险公司精算部和风险管理部重点监控的对象。
保单持有人的退保行为与市场利率有很大的相关性，在市场利率上升的情况下，利差持续增高，保单持有人容易做出退保的选择。在高水平市场利率的驱动下，保单持有人将退保资金头像利率更高的投资渠道，这种现象尤其在投资型的寿险保单中颇为常见。近年来随着中国宏观经济的持续走强，就业情况开始改善，居民消费物价指数节节攀升，资本市场收益大卫提高，包括央行的多次加息使得银行存款利率上升，这些因素都会影响到保单持有人行为，促使寿险公司的退保率上升，给寿险公司的经营带来潜在的风险。
当前全球金融危机肆虐，资本市场动荡，考虑了影响寿险产品退保率的诸多经济因素，包括市场利率因素，CPI指数的变动，全球金融危机的影响，以及经济增长率等变量，结合CLL和Logit函数从动态的角度建立精算统计模型来研究寿险公司的某一特定产品的退保率，定量的分析了这些变量的变化对寿险产品退保率的影响。通过研究退保率的影响因素进而找出各个经济变量之间的互动关系，对于寿险公司更好的应对退保上升对公司经营的负面影响，适时根据宏观经济发展调整退保率精算假设具有很强的实践意义。同事对于维护宏观经济稳定，金融市场秩序，平滑金融保险市场波动具有很大的实现意义。
关键词：人寿保险 金融危机 动态退保率 CLL函数 Logit函数
目录
- 引言
- 选题的背景和意义
- 文献综述
1.2.1 国外发达国家的研究
1.2.2 国内学者的研究
1.2.3 现有研究成果的总结
- 本文研究思路和方法
- 保单持有人退保行为分析
- 保单持有人退保对保险公司的不利影响
- 不同角度分析保单持有人退保行为的动机
- 高退保现状分析及不利影响
- 寿险保单高退保现状分析
- 高退保对寿险公司的不利影响
- 利率对寿险产品退保率的影响及对策
第一节 升息对寿险产品的不利影响
4.1.1升息对不分红定期寿险产品退保率的影响
4.1.2升息对不分红终身、两全等产品退保率的影响
4.1.3升息对传统分红寿险产品退保率的影响
第二节 应对寿险产品退保率风险的建议
4.2.1提高计算产品费率的预定利率
4.2.2加快产品的审批过程
4.2.3加快寿险产品费率市场化进程
- 结论
参考文献
