摘要：双态的马科夫转换模型能够预估银行保险基金按时间先后顺序的支出行为的特点。预估出来的模型可以用于预测未来支出走向，而这些预测的支出走向又可以用于评估银行保险基金是否有破产的可能或者是否可能降至低于两个不同的最低准备金值。模拟结果证实，如果假设之前的亏损历史就是一个对未来亏损的良好指标，那么目前的资金安排（约有23个基点的估价率，1.25％的法定准备金比率）足以维持该基金的偿付能力。
在这方面，巴里·克莱特、史蒂文·西利格、詹姆斯·马里诺、林恩·史布特以及丹尼尔·驽瑟尔的意见和建议是得到普遍认可的。文中的观点正是这些作者的观点而不一定是联邦存款保险公司的意见。
目录：
1.介绍
2．方法论概述
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