论保险业对反洗钱的监管

论保险业对反洗钱的监管

摘  要

本文的研究目的是主要基于国内实际，通过适当的理论分析厘清保险洗钱与保险业反洗钱活动的监管，从而为我国的保险业反洗钱制度建设提出初步的政策建议；中心论点是中国保险业对反洗钱存在的问题分析以及对策建议，并应在政府主导下合理安排与有效实施反洗钱监管制度。

文章由“保险业对反洗钱监管的影响及意义”、“我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析”、“我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷”、和“加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议”四个部分构成。

关键词： 洗钱的隐匿性； 保险洗钱； 保险理赔； 保险的监管体制；

目  录

摘  要

一  引言

二  保险业对反洗钱监管的影响及意义

（一） 有利于我国市场经济的健康发展与运行

（二） 帮助金融机构打击犯罪势力，维护社会经济文化秩序

（三） 维护金融机构诚信及金融稳定

（四） 配合国际反洗钱活动

三  我国现阶段保险业对反洗钱的监管现状分析

（一） 我国现行的保险业对反洗钱监管的制度

（二）现行保险业对反洗钱监管制度面临的困境

（1）客户尽职调查有局限性

（2）支付环节将成为可疑资金性质改变的关健步骤

（3）变更合同内容审批条件未明确

四  我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷

（一） 反洗钱监管制度缺乏一部统一的反洗钱法律来约束

（二） 对打击洗钱犯罪的立法有待完善

（三） 人民银行反洗钱监管仍存在不足

（四） 反洗钱激励、补偿机制缺失

五  加强完善保险业对反洗钱监管的对策建议

（一） 健全相关法律法规制度，完善保险业反洗钱在法律中的缺失

（二） 监管部门加强对行业的各项监管

（三） 加强源头监管，斩断利益关系一致性

（四） 对于保险机构

六  总  结

参考文献

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