小企业融资中的信用缺失问题
及其对策研究
摘 要
随着社会主义市场经济的发展，中小企业在国民经济中的作用日益明显，中小企业融资困难作为企业进一步发展的瓶颈已经引起了全社会的广泛关注。本文以模糊综合评价法、融资效率、博弈理论的分析为框架展开，采用财务风险指标、技术风险指标、市场风险指标等分析方法，分别从企业自身、金融机构、社会担保机构三方面来探讨中小企业融资困难的原因，得出信用缺失是导致中小企业融资难的根源的结论。从中小企业信用缺失原因分析,提出了内外治理方法。
关键词：中小企业，融资，信用，缺失，对策
The Reasons and Strategies Analyses about the lack of credit in the Medium and Small Enterprises
Abstract
With the development of socialist market economy,SMEs plays an important role in economic growth and technical progress.As the bottleneck of the further development for the SMEs,financing difficulties has caused entensive concern of the whole society.Based on fuzzy comprehensive evaluation method, the financing efficiency, game theory analysis ,this paper analyses the causes for SMEs’ financing difficulties in levels of SMEs, bank, government and financial institutions,and come up with the conclusion that lack of credit is the main cause SMES finicing difficulties to SMEs.According to this conlusion,we put forward the internal and external management methods.
Keywords ：SMES ; Financing ; Credit ; Lack ; Measure
目 录
摘要…………………………………………………….. ⅰ
Abstract…………………………………………………. ⅱ
第一章、引言……………………………………………………………………………………………………………………. – 1 –
概述………………………………………………………………………………………………………………………………… – 1 –
（一）我国关于中小企业的界定…………………………………………………………………………………….. – 1 –
（二） 企业融资的概念……………………………………………………………………………………………….. – 2 –
（三）中小企业主要融资方式……………………………………………………………………………………….. – 2 –
第二章、中小企业融资与信用的关系…………………………………………………………………………………….. – 3 –
第三章、 中小企业融资现状……………………………………………………………………………………………….. – 4 –
（一）直接融资渠道受阻……………………………………………………………………………………………… – 4 –
（二）间接融资困难……………………………………………………………………………………………………. – 4 –
（三）内源性融资非常不足…………………………………………………………………………………………… – 5 –
（四） 民间借贷难……………………………………………………………………………………………………… – 6 –
第四章、 中小企业融资信用缺失的影响……………………………………………………………………………….. – 6 –
（一）融资信用缺失困扰中小企业对资金的融通………………………………………………………………. – 6 –
（二）融资信用缺失降低了中小企业的市场竞争力……………………………………………………………. – 6 –
（三）融资信用缺失不利于企业品牌形象的塑造………………………………………………………………. – 7 –
（四）融资信用缺失困扰中小企业对人才的培养………………………………………………………………. – 7 –
第五章、中小企业信用缺失原因分析………………………………………………………………………………. – 7 –
（一）企业外部原因……………………………………………………………………………………………………. – 7 –
1、地方性政府的强制干预……………………………………………………………………………………… – 7 –
2、 相关法律法规律不健全…………………………………………………………………………………….. – 7 –
3、 监督检查机制不够完善…………………………………………………………………………………….. – 7 –
（二） 企业内部原因………………………………………………………………………………………………….. – 8 –
1、中小企业淘汰率、违约率高，效益信用低…………………………………………………………….. – 8 –
2、中小企业队伍素质底下……………………………………………………………………………………… – 8 –
3、中小企业担保和抵押信用不足…………………………………………………………………………….. – 9 –
4、中小企业信用管理落后……………………………………………………………………………………… – 9 –
第六章 、中小企业解决融资困难的对策……………………………………………………………………………….. – 9 –
（一）中小企业信用融资的外部治理对策………………………………………………………………………… – 9 –
1、加强政府的科学干预…………………………………………………………………………………………. – 9 –
2、加强中小企业融资信用法制建设………………………………………………………………………… – 10 –
3、完善中小企业融资担保抵押体系………………………………………………………………………… – 10 –
（二）中小企业信用融资的内部治理…………………………………………………………………………….. – 10 –
1.完善企业内部信用融资体制建设管理…………………………………………………………………… – 10 –
2、提升企业自身社会价值…………………………………………………………………………………….. – 11 –
3、巩固信用载体，完善企业融资环境…………………………………………………………………….. – 11 –
4、扩大企业个人信用贷款额度………………………………………………………………………………. – 11 –
第七章、总结………………………………………………………………………………………………………………….. – 12 –
参考文献………………………………………………………………………………………………………………………… – 13 –
致 谢…………………………………………………………………………………………………………………………….. – 14 –
