河北省石家庄市中等收入人群投资理财产品需求调研
摘要：
理财产品已经成为了现代人生活中不可缺少的一部分，尤其是中等收入人群投资理财产品较多，一方面可以为生活增值，二来可以获取一部分的额外收益。然而，我国理财业务起步较晚，很多理财方面的措施和产品结构不够完善。我国主要的理财产品是由商业银行所提供的，但是因商业银行的内部建制问题，如人才问题、产品分类问题等，在很多方面影响了我国个人理财业务的开展。因此，本文将根据实际调研中所发现的问题，个人理财观念、家庭理财观念、家庭生命周期、理财机构的服务等几个方面，对影响河北省石家庄市中等收入人群投资理财产品需求的影响要素作出分析，最后提出对我国商业银行如何提高自身发展水平，优化理财产品的结构提出建议。
关键词： 个人理财产品 商业银行 石家庄
Middle-income people demand investment products Shijiazhuang, Hebei Research
Abstract
Financial products have become a modern life indispensable part, especially middle-income people to invest more financial products, one can add value to life, secondly to get a portion of the additional revenue. However, our wealth management business started late, a lot of measures and financial aspects of the product structure is not perfect. China’s major financial products are provided by commercial banks, but due to internal organizational problems of commercial banks, such as the problem of talent, product classification, etc., in many ways affected the conduct of personal financial services. Therefore, this issue will be based on the actual survey found several aspects of personal finance concepts, the concept of family financial management, family life cycle, services and other financial institutions, for middle-income people demand investment products influence of influencing factors in Shijiazhuang, Hebei an analysis. Finally, suggestions on how to improve the level of China’s commercial banks of their own development, optimize the structure of financial products.
Keywords： personal financial products Shijiazhuang Commercial Bank
目 录
1 绪论………………………………………………………………………………………………………….. 1
2 个人理财概述及风险偏好概述…………………………………………………………………… 1
2.1 个人理财概念的出现……………………………………………………………………….. 1
2.2 个人理财内容………………………………………………………………………………….. 1
2.3 个人理财风险概述…………………………………………………………………………… 2
2.3.1 风险偏好界定………………………………………………………………………… 2
2.3.2 风险偏好的分类…………………………………………………………………….. 2
2.3.3 风险偏好的意义…………………………………………………………………….. 2
3 我国商业银行个人理财产品发展现状及问题……………………………………………… 3
3.1 个人理财业务的需求现状………………………………………………………………… 3
3.2 国内理财产品发展环境……………………………………………………………………. 3
3.3 我国商业银行理财产品问题…………………………………………………………….. 3
3.3.1 金融业长期分业经营，政策层面限制业务发展………………………. 3
3.3.2 银行个人理财产品缺乏优秀自立品牌…………………………………….. 4
3.3.3 缺乏人才和完备的机制………………………………………………………….. 4
4 商业银行个人理财概述……………………………………………………………………………… 4
4.1 商业银行对个人理财的作用…………………………………………………………….. 4
4.2 个人理财产品对商业银行的作用……………………………………………………… 4
5 河北省石家庄市中等收入人群投资理财产品需求现状……………………………….. 5
5.1 家庭理财调查情况…………………………………………………………………………… 5
5.1.2 年龄统计……………………………………………………………………………….. 5
5.1.3 教育程度……………………………………………………………………………….. 6
5.1.4 家庭结构……………………………………………………………………………….. 6
5.1.5 家庭收入结构………………………………………………………………………… 7
5.1.6 家庭平均每月消费支出占固定收入比…………………………………….. 7
5.2 家庭理财产品需求调查情况…………………………………………………………….. 8
5.2.1 产品风险偏好………………………………………………………………………… 8
5.2.2 家庭理财关注点…………………………………………………………………….. 8
5.2.3 家庭生命周期情况…………………………………………………………………. 9
5.3 不同风险偏好的家庭生命周期分析………………………………………………… 10
5.3.1 家庭生命周期在30岁以下的家庭其风险偏好………………………. 10
5.3.2 家庭生命周期在31—40岁的家庭其风险偏好………………………. 10
5.3.3 家庭生命周期在41—50岁的家庭其风险偏好………………………. 11
5.3.4 家庭生命周期在51岁以上的家庭其风险偏好………………………. 11
5.4 不同家庭生命周期对于家庭理财目的的侧重点分析……………………….. 12
5.4.1 家庭生命周期在30岁以下…………………………………………………. 12
5.4.2 家庭生命周期在31—40岁…………………………………………………. 12
5.4.3 家庭生命周期在41—50岁…………………………………………………. 13
5.5 不同家庭生命周期的家庭对专业理财机构理财服务的态度分析……… 13
6 提高我国商业银行理财产品及服务的建议……………………………………………….. 14
6.1 团队优化……………………………………………………………………………………….. 14
6.2 混业化…………………………………………………………………………………………… 14
- 6. ………………………………………………………………………………………………………………… 14
总结……………………………………………………………………………………………………………… 15
参考文献………………………………………………………………………………………………………. 16
